Foreclosure: drama crescente para brasileiros no sul da Flórida

Embargo de hipoteca. Ou no inglês, foreclosure. O nome parece complicado, mas a realidade é cada vez mais comum na nossa região, afetando inclusive brasileiros. De acordo com um site especializado (www.realtytrack.com), mais de 15 mil residências na Flórida estão em processo de foreclosure e a expectativa é que, no início do próximo ano, este número triplique. “A tendência realmente aponta para uma piora no primeiro semestre de 2007”, explica Márcio Amorim, da Golden Realtor, com a autoridade de quem tem mais de 10 anos de experiência no setor.

O foreclosure acontece quando, por falta de pagamento do mortgage, a instituição financeira ou credor retoma legalmente a propriedade, podendo vendê-la em leilão para satisfação do crédito hipotecário. Especialistas confirmam que os inventários de leilão de imóveis nos Estados Unidos estão em ascensão, com os níveis de foreclosures atingindo o maior índice dos últimos 30 anos. As razões? A alta na taxa dos juros na economia norte-americana e a estagnação do mercado, em especial na Flórida, que há bem pouco tempo viveu momentos de euforia. “A bolha imobiliária estourou, numa época em que muitos fizeram financiamento usando como hipoteca a valorização do imóvel”, explica Elieth Ginsburg, da Home Stress Solutions, especializada em foreclosure. Segundo ela, muitos se entusiasmaram com os juros e downpayment (entrada) baixos de antes e acabaram se precipitando ao assumir parcelas mais altas do que poderiam pagar, confiando na tal valorização, o que acabou não acontecendo.

Afinal, quanto maior a taxa de juros, menor a demanda por imóveis.
Elieth alerta também para um outro problema, ainda mais grave – o chamado deficiency judgement, ou a diferença entre o valor arrecadado pelo imóvel em leilão e o mortgage. Esta quantia, cobrada do proprietário original, somada aos custos com o processo judicial, inclusive advogados e corretores, torna-se quase impagável e afeta seriamente a qualificação para futuros negócios. “Afinal, crédito neste país, muitas vezes, vale mais do que dinheiro na mão”, lembra.

Mas, mesmo assim, não há motivos para desespero. Márcio Amorim acredita que o processo de foreclosure só atinge a quem não toma as providências necessárias. Ele aconselha: quando a situação fica difícil e não há chance de honrar o financiamento, o melhor é entrar em contato com a instituição financeira e pedir uma extensão do prazo de pagamento. “Se o proprietário for bom pagador, o banco não vai recusar a oportunidade de tentar resolver o problema”, explica Márcio, lembrando que bastam três parcelas em atraso para deflagrar o processo de foreclosure. Uma outra opção está na venda do imóvel o mais rápido possível, mesmo perdendo dinheiro na transação, simplesmente para manter o nome limpo.

Em caso de venda, o fundamental é procurar corretores profissionais e honestos, que, além de avaliar a casa pelo preço justo, têm acesso a uma lista de possíveis compradores (a chamada MLS), aumentando as chances do negócio. “Mesmo aqueles que já estão recebendo cartas e telefonemas do banco não devem se apavorar, nem abandonar suas casas, antes de consultar profissionais especializados. Existem boas possibilidades de um final feliz”, afirma Elieth, cujo trabalho é buscar a melhor saída junto aos credores.

Crise = oportunidade

No alfabeto chinês, o mesmo símbolo que representa crise significa também oportunidade. E isso vale para a fase atual no mercado imobiliário, especialmente na Flórida: se por um lado o momento é turbulento, com os juros altos e o mercado estacionado, provocando uma enxurrada de processos de foreclosure, por outro não deixa de ser uma boa chance para quem quer comprar uma residência a preço bem abaixo do mercado.

“As circunstâncias atuais são perfeitas para a compra de propriedades em foreclosure, pois um imóvel em leilão ou junto ao proprietário endividado pode ser adquirido por até 40% abaixo do seu valor real”, atesta o site da CNN, que recentemente veiculou matéria sobre o assunto.

No entanto, há que ser dito, a operação de compra de uma propriedade em foreclosure exige muita pesquisa, paciência e persistência.

“Exatamente porque os proprietários enfrentam problemas financeiros, as suas residências não recebem manutenção adequada. Por isso é importante que o comprador em leilão visite a propriedade, realize uma inspeção cuidadosa e compare o preço com outras ofertas”, ensina Elieth.

Alguns podem até se sentir incomodados em adquirir uma propriedade nesta situação, mas não é o caso. Afinal, não foi o comprador em foreclosure que causou o problema do proprietário original e a transação pode até ajudar a resolver os problemas de crédito.

“O bom negócio é aquele que funciona para todas as partes”, atesta Márcio.

Por Carlos Wesley - AcheiUSA Newspaper

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