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Cartões de crédito, hipotecas e empregos: como o último aumento de juros do Fed afetará você

O momento é de combate à inflação, mas as medidas adotadas pelo Fed são amargas e exigem cautela dos americanos

Especialistas alertam os consumidores para serem conservadores na hora de usar cartões de crédito
Especialistas alertam os consumidores para serem conservadores na hora de usar cartões de crédito

O Federal Reserve está trabalhando duro para desacelerar a inflação, então elevou as taxas de juros. Novamente. Na reunião de julho do Fed, o comitê votou por unanimidade para aumentar as taxas de juros em três quartos de ponto, de acordo com um comunicado à imprensa de 27 de julho. O Fed creditou à alta inflação, aos preços mais altos de alimentos e energia e à guerra russo-ucraniana como fatores que influenciaram sua decisão. Este é o segundo aumento da taxa de três quartos por ponto consecutivo após a reunião do Fed em junho.

Especialistas anteciparam o último aumento, mas ainda terá impactos na economia, principalmente para os consumidores. Aqui está o que você precisa saber. 

Cartão de crédito

As taxas de curto prazo serão as primeiras a sentir o aumento. Isso inclui taxas de juros de cartão de crédito e pagamentos.

Espera-se que as taxas de cartão de crédito subam no mesmo valor que a taxa definida pelo Fed. Com o aumento de 75 pontos base, os usuários de cartão de crédito podem esperar pagar mais $4.8 bilhões este ano apenas com juros, de acordo com uma análise do WalletHub. Considerando os aumentos de março, maio, junho e julho, os usuários pagarão de $12.9 bilhões a $14.5 bilhões a mais em 2022 do que pagariam de outra forma, mostra a análise. A melhor maneira de antecipar pagamentos dolorosos? Evite ter que pagar juros em tudo. Especialistas estão alertando os usuários de cartão de crédito para serem cuidadosos com seus gastos e manterem os pagamentos em dia o máximo possível para evitar taxas pesadas.

“Dica: se você tem dívidas no cartão de crédito, pague. Se você ainda tem uma daquelas ofertas de taxa de cartão de crédito de zero por cento? Pegue! Porque a guerra do Fed contra a inflação está aumentando seus pagamentos mensais”, disse Jennifer Westhoven, âncora da CNN, em um tuíte. As taxas de hipoteca parecem sombrias. Há boas e más notícias quando se trata do mercado imobiliário. A boa notícia: o mercado imobiliário já se ajustou antes do aumento oficial da taxa, então as taxas de hipoteca provavelmente não sofrerão grandes aumentos. A má notícia: as taxas de hipoteca já estão altas e provavelmente continuarão assim.

À medida que as taxas de hipoteca aumentaram, as vendas de imóveis caíram e os preços das casas desaceleraram, mostram dados recentes. Isso pode ser indicativo de uma mudança maior na indústria e na economia como um todo, disse Joel Prakken, economista-chefe dos EUA da IHS Markit Experts, à McClatchy News. “Isso pode fazer parte do ajuste do balanço das famílias”, disse Prakken. À medida que as famílias se ajustam, os vendedores e os empregados do setor imobiliário podem sentir pressão.

“As taxas de hipoteca mais altas claramente já desaceleraram a demanda por moradia. Isso torna mais difícil vender uma casa se você estiver pensando em fazê-lo”, disse Prakken. “Isso prejudica a renda de qualquer pessoa que esteja nesse empreendimento, agentes imobiliários, corretores e assim por diante.” A desaceleração nas vendas de moradias já permeou o setor até o número de casas iniciadas e a quantidade de construção necessária para atender à demanda, sobrecarregando a força de trabalho em indústrias como a construção, disse Prakken. 

O desemprego pode crescer 

O aumento da taxa também pode pressionar o emprego em outras indústrias, dizem os especialistas.

Embora o impacto mais óbvio e imediato do aumento da taxa seja nos empréstimos de curto prazo, também há impactos de longo prazo que virão da tentativa do Fed de desacelerar a atividade econômica. Alguns especialistas sugerem que o mercado de trabalho vai se suavizar à medida que as famílias e as empresas são restringidas por taxas mais altas. Este seria o impacto mais prejudicial do aumento da taxa, disse Josh Bivens, diretor de pesquisa do Instituto de Política Econômica, ao McClatchy News. “Algumas pessoas perderão empregos, outras perderão horas de trabalho e milhões acharão mais difícil arrancar aumentos salariais de seus empregadores”, disse Bivens.

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